은퇴 자금 계산기
노후에 필요한 자금과 지금부터 매달 얼마씩 모아야 하는지 계산합니다.
은퇴자금 계산기란?
은퇴 후 목표 생활비·물가상승률·투자수익률·은퇴 기간을 입력하면 필요 자산 총액을 계산합니다. 일반적으로 월 생활비의 300배(25년 기준)가 목표이며, 4% 룰(연간 자산의 4% 인출)을 기준으로 합니다. FIRE(조기 은퇴) 목표 자산도 산출할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
4% 룰이란 무엇인가요?
은퇴 자금의 연 4%씩 인출하면 30년 이상 자산이 고갈되지 않는다는 연구 결과(Trinity Study 1998)에 기반한 원칙입니다. 10억원이 있으면 연 4,000만원(월 333만원)을 안전하게 인출할 수 있다는 의미입니다.
파이어(FIRE)란 무엇인가요?
Financial Independence, Retire Early의 약자입니다. 경제적 자유를 달성해 조기 은퇴하는 라이프스타일로, 연 지출의 25배(4% 룰의 역수)를 모으는 것을 목표로 합니다. 극단적 절약(Lean FIRE)부터 여유 있는 은퇴(Fat FIRE)까지 다양합니다.
물가상승률을 고려해야 하나요?
네. 20~30년 후 100만원의 실질 가치는 지금보다 크게 낮아집니다. 연 2~3%의 물가상승률을 반영하면 은퇴 후 필요 자산이 상당히 늘어납니다. 이 계산기는 물가상승률을 입력해 실질 가치를 반영할 수 있습니다.
국민연금은 어떻게 반영하나요?
국민연금 예상 수령액은 노령연금 예상액(국민연금공단 조회)을 월 생활비에서 차감해 입력하세요. 예) 월 생활비 300만원 - 국민연금 80만원 = 실 필요 220만원으로 계산하면 됩니다.
은퇴 기간은 몇 년으로 설정해야 하나요?
한국 평균 기대수명(2024년 기준 약 83세) 기준으로 60세 은퇴 시 23년, 55세 은퇴 시 28년 이상이 일반적입니다. 장수 리스크를 고려해 5~10년 여유 있게 설정하는 것을 권장합니다.
퇴직연금 DC형과 IRP의 차이는?
DC형(확정기여형)은 회사가 연간 근로자 연봉의 1/12 이상을 적립하고 근로자가 직접 운용하는 방식입니다. IRP는 개인이 추가 납입 가능한 계좌로 DC형 수령금을 이전해 운용합니다.
퇴직연금 세제 혜택은?
DC형·IRP 추가 납입액(연 1,800만원 한도) 중 연 900만원까지 세액공제(16.5% 또는 13.2%) 혜택이 있습니다. 55세 이후 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율과세가 적용됩니다.
퇴직연금 중도인출 조건은?
무주택자 주택 구입, 6개월 이상 요양이 필요한 질병, 파산·개인회생 등 법정 사유에 해당해야 합니다. 중도인출 시 퇴직소득세가 과세됩니다.