대출이자
계산기
원리금균등·원금균등 상환 방식별 월 납입금액 자동 계산
| 회차 | 납입금 | 원금 | 이자 | 잔액 |
|---|
대출이자 계산기 완벽 가이드
대출이자 계산기는 대출금액·이자율·상환기간을 입력하면 월 납입금, 총 상환액, 총 이자를 즉시 계산합니다. 원리금균등상환은 매달 납입금이 동일해 예산 관리가 쉽고 대부분의 주택담보대출·전세자금대출에 적용됩니다. 원금균등상환은 원금을 동일하게 나눠 갚고 이자가 매달 줄어드는 방식으로 총 이자 부담이 적지만 초기 납입금이 높습니다. 만기일시상환은 이자만 납부하다 만기에 원금을 일시 상환하는 방식으로 전세자금·단기 운전자금에 활용됩니다. 원리금균등 계산 공식: 월납입금 = 원금 × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1], 여기서 r=월이율(연이율÷12), n=상환 개월 수. 예: 3억원·연 4%·30년 → 월 143,247원, 총 이자 약 2억1,600만원.
대출 계산 예시
- 주택담보대출 3억원·연 4%·30년 (원리금균등) → 월 143,247원 / 총이자 2억1,600만원
- 전세자금대출 2억원·연 3.5%·2년 (만기일시) → 월 이자 58,333원 / 총이자 140만원
- 신용대출 5,000만원·연 6%·5년 (원리금균등) → 월 966,642원 / 총이자 약 800만원
- 자동차 할부 3,000만원·연 5%·3년 → 월 898,831원 / 총이자 약 240만원
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 원리금균등과 원금균등 중 어느 것이 유리한가요?
총 이자 부담은 원금균등이 적습니다. 3억원·4%·30년 기준: 원리금균등 총이자 약 2억1,600만원, 원금균등 약 1억8,090만원으로 약 3,500만원 차이납니다. 단 초기 납입금이 원금균등이 더 높아 소득 여건을 고려해야 합니다.
Q. 대출이자를 세금 공제 받을 수 있나요?
주택담보대출 이자는 연말정산 시 장기주택저당차입금 이자상환액 공제(최대 1,800만원)가 가능합니다. 전세자금대출 이자도 연 400만원 한도로 소득공제 됩니다. 단, 무주택자나 1주택자 조건 등 요건을 충족해야 합니다.
Q. 중도상환하면 이자를 아낄 수 있나요?
잔여 원금에 대한 이자를 절약할 수 있습니다. 다만 대출 실행 후 3년 이내 중도상환 시 수수료(0.6~1.5%)가 발생하므로 절약 이자와 비교해 결정하세요. 3년 이후에는 대부분 수수료 없이 중도상환 가능합니다.
Q. 변동금리 대출의 이자는 어떻게 계산하나요?
변동금리는 COFIX 등 기준금리에 연동해 6개월 또는 1년 주기로 변합니다. 이 계산기는 고정금리 기준이지만 예상 금리 시나리오별로 각각 입력해 비교할 수 있습니다.
Q. DSR 40% 한도와 대출 가능 금액은?
연소득의 40%가 연간 원리금 상환 한도입니다. 연봉 5,000만원이면 연 2,000만원(월 167만원)이 최대 상환액입니다. 이 기준으로 역산하면 대출 가능 금액을 추정할 수 있습니다. DSR 계산기로 먼저 확인하세요.
Q. 금리 1% 차이가 총 이자에 얼마나 영향을 주나요?
3억원·30년 기준: 금리 3%→4% 변화 시 총 이자 약 1억5,500만원→2억1,600만원으로 약 6,100만원 증가합니다. 금리를 낮추는 것이 총 이자 절감에 가장 효과적입니다.
Q. 원금균등상환의 첫 달과 마지막 달 납입금은 얼마나 차이나나요?
3억원·4%·30년 원금균등 기준: 첫 달 납입금 ≈ 183,333원(원금 833,333원 + 이자 1,000,000원), 마지막 달 ≈ 835,611원(원금 833,333원 + 이자 2,778원). 360개월에 걸쳐 점차 줄어듭니다.
Q. LTV와 DSR이 동시에 적용될 때 실제 대출 한도는?
두 규제 중 더 낮은 금액이 적용됩니다. 예: 5억 아파트에 LTV 70%(3.5억) 한도이지만, 소득 기준 DSR 40%로 계산한 한도가 2억이라면 실제 대출 가능 금액은 2억입니다.
Q. 거치 기간이란 무엇인가요?
거치 기간은 원금 상환 없이 이자만 납부하는 기간입니다. 예: 3억원·4%·거치 1년+상환 29년이면 거치 기간 중 월 100만원(이자만), 이후 원리금 상환으로 전환됩니다. 초기 부담을 줄일 수 있지만 총 이자는 늘어납니다.
Q. 만기일시상환이 유리한 상황은?
단기(2년 이내) 대출이면서 만기 시 원금 상환 재원이 확보된 경우(전세 보증금 반환 등)에 월 납입 부담을 최소화할 수 있어 유리합니다. 장기 대출에는 적합하지 않습니다.
Q. 추가 상환 효과는 어떻게 계산하나요?
매달 50만원 추가 상환 시, 잔여 원금이 줄어 이자 계산 기준이 낮아집니다. 대출 상환 계획 계산기를 사용해 추가 상환 금액별 이자 절약액과 상환 기간 단축 효과를 비교해보세요.
Q. 고정금리와 변동금리 중 어느 것을 선택해야 하나요?
금리 상승이 예상되면 고정금리, 금리 하락이 예상되면 변동금리가 유리합니다. 단, 금리 예측은 어렵기 때문에 5년 이상 장기 대출이라면 고정금리 혼합형(5년 고정 후 변동 전환)을 고려하는 것도 방법입니다.