대출이자 계산기
원리금균등·원금균등 상환 방식별 월 납입금액 자동 계산
📖 원리금균등 vs 원금균등, 총이자 3,500만원 차이의 비밀 가이드 보기
대출이자 계산기 완벽 가이드
대출이자 계산기는 대출금액·이자율·상환기간을 입력하면 월 납입금, 총 상환액, 총 이자를 즉시 계산합니다. 원리금균등상환은 매달 납입금이 동일해 예산 관리가 쉽고 대부분의 주택담보대출·전세자금대출에 적용됩니다. 원금균등상환은 원금을 동일하게 나눠 갚고 이자가 매달 줄어드는 방식으로 총 이자 부담이 적지만 초기 납입금이 높습니다. 만기일시상환은 이자만 납부하다 만기에 원금을 일시 상환하는 방식으로 전세자금·단기 운전자금에 활용됩니다. 원리금균등 계산 공식: 월납입금 = 원금 × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1], 여기서 r=월이율(연이율÷12), n=상환 개월 수. 예: 3억원·연 4%·30년 → 월 1,432,246원, 총 이자 약 2억1,600만원. 참고로 연 이율이 0%인 무이자 대출은 r=0이라 위 공식이 0/0이 되므로, 계산기는 이 경우 월납입금 = 원금 ÷ 개월 수로 별도 계산합니다.
대출 계산 예시
- 주택담보대출 3억원·연 4%·30년 (원리금균등) → 월 1,432,246원 / 총이자 약 2억1,600만원
- 전세자금대출 2억원·연 3.5%·2년 (만기일시) → 월 이자 583,333원 / 총이자 1,400만원
- 신용대출 5,000만원·연 6%·5년 (원리금균등) → 월 966,640원 / 총이자 약 800만원
- 자동차 할부 3,000만원·연 5%·3년 → 월 899,127원 / 총이자 약 237만원
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 원리금균등과 원금균등 중 어느 것이 유리한가요?
총 이자 부담은 원금균등이 적습니다. 3억원·4%·30년 기준: 원리금균등 총이자 약 2억1,600만원, 원금균등 약 1억8,050만원으로 약 3,510만원 차이납니다. 단 초기 납입금이 원금균등이 더 높아 소득 여건을 고려해야 합니다.
Q. 대출이자를 세금 공제 받을 수 있나요?
주택담보대출 이자는 연말정산 시 장기주택저당차입금 이자상환액 공제(최대 1,800만원)가 가능합니다. 전세자금대출 이자도 연 400만원 한도로 소득공제 됩니다. 단, 무주택자나 1주택자 조건 등 요건을 충족해야 합니다.
Q. 중도상환하면 이자를 아낄 수 있나요?
잔여 원금에 대한 이자를 절약할 수 있습니다. 다만 대출 실행 후 3년 이내 중도상환 시 수수료(0.6~1.5%)가 발생하므로 절약 이자와 비교해 결정하세요. 3년 이후에는 대부분 수수료 없이 중도상환 가능합니다.
Q. 변동금리 대출의 이자는 어떻게 계산하나요?
변동금리는 COFIX 등 기준금리에 연동해 6개월 또는 1년 주기로 변합니다. 이 계산기는 고정금리 기준이지만 예상 금리 시나리오별로 각각 입력해 비교할 수 있습니다.
Q. DSR 40% 한도와 대출 가능 금액은?
연소득의 40%가 연간 원리금 상환 한도입니다. 연봉 5,000만원이면 연 2,000만원(월 167만원)이 최대 상환액입니다. 이 기준으로 역산하면 대출 가능 금액을 추정할 수 있습니다. DSR 계산기로 먼저 확인하세요.
Q. 금리 1% 차이가 총 이자에 얼마나 영향을 주나요?
3억원·30년 기준: 금리 3%→4% 변화 시 총 이자 약 1억5,530만원→2억1,560만원으로 약 6,030만원 증가합니다. 금리를 낮추는 것이 총 이자 절감에 가장 효과적입니다.
Q. 원금균등상환의 첫 달과 마지막 달 납입금은 얼마나 차이나나요?
3억원·4%·30년 원금균등 기준: 첫 달 납입금 ≈ 1,833,333원(원금 833,333원 + 이자 1,000,000원), 마지막 달 ≈ 836,111원(원금 833,333원 + 이자 2,778원). 360개월에 걸쳐 점차 줄어듭니다.
Q. LTV와 DSR이 동시에 적용될 때 실제 대출 한도는?
두 규제 중 더 낮은 금액이 적용됩니다. 예: 5억 아파트에 LTV 70%(3.5억) 한도이지만, 소득 기준 DSR 40%로 계산한 한도가 2억이라면 실제 대출 가능 금액은 2억입니다.