SIP Calculator
Calculate how your monthly SIP investment in mutual funds will grow over time. See the power of compounding.
SIP(적립식 투자) 계산기란?
SIP(Systematic Investment Plan)는 뮤추얼 펀드에 정기적으로 일정 금액을 투자하는 방식입니다. 평균단가 효과와 복리를 활용해 장기 자산을 형성합니다. 월 납입액·예상 수익률·기간을 입력하면 미래 자산 규모를 계산할 수 있습니다.
SIP와 일시납 중 어느 것이 더 나은가요?
직장인에게는 SIP가 유리합니다. 매월 정액 투자로 시장 변동성을 평균화(평균단가 효과)할 수 있기 때문입니다. 일시납(Lump Sum)은 시장이 저점일 때 큰 효과가 있습니다. 많은 투자자가 SIP와 일시납을 병행합니다.
SIP를 얼마나 투자해야 하나요?
일반적으로 월 소득의 20% 이상 투자를 권장합니다. 예: 월 ₹10,000을 연 12%로 20년 투자하면 약 ₹99.9 lakh 형성. 일찍 시작할수록 복리 효과가 커지므로, 금액보다 시작 시점이 중요합니다.
SIP 수익에 세금이 부과되나요?
1년 이상 보유한 주식형 SIP 수익은 ₹1 lakh 초과분에 대해 10% LTCG(장기자본이득세)가 부과됩니다. 채권형 펀드 수익은 소득세율에 따라 과세됩니다. ELSS 펀드는 80C 조항으로 연간 ₹1.5 lakh까지 세금 공제 혜택이 있습니다.
어떤 유형의 펀드에 SIP 투자를 할 수 있나요?
주식형(Equity), 채권형(Debt), 혼합형(Hybrid), ELSS(세금 절감형) 등 다양한 뮤추얼 펀드에 SIP 투자가 가능합니다. 주식형은 장기 고수익을 목표로 하지만 위험이 높고, 채권형은 안정적이지만 수익률이 낮습니다.
이 계산기의 수익률 계산은 얼마나 정확한가요?
이 계산기는 일정한 수익률을 가정한 참고용 도구입니다. 실제 뮤추얼 펀드 수익률은 시장 상황에 따라 변동하므로 결과는 추정치입니다. 투자 결정 전 전문 재무 상담사의 조언을 구하세요.
SIP에서 스텝업(Step-up) 투자란 무엇인가요?
스텝업 SIP는 매년 납입액을 일정 비율씩 늘리는 방식입니다. 예: 월 10만원으로 시작해 매년 10% 증액하면 10년 후 월 24만원 납입. 소득 증가에 맞춰 투자액을 늘려 복리 효과를 극대화합니다.
SIP를 중간에 중단하면 어떻게 되나요?
SIP 중단 후에도 기존 투자금은 계속 시장에서 운용됩니다. 중단 시점까지의 투자금에는 계속 복리 성장이 적용됩니다. 언제든 재개 가능하며 중단 기간에는 수수료가 발생하지 않습니다.
SIP 수익률 계산 시 인플레이션을 반영해야 하나요?
명목 수익률에서 물가 상승률을 뺀 실질 수익률로 계산하는 것이 더 정확합니다. 예: 연 8% 수익률, 3% 물가 상승률이면 실질 수익률은 약 4.9%. 장기 계획일수록 실질 수익률 기준으로 목표를 설정하세요.