Investment Return
투자 수익률 · CAGR · 총 수익 계산기
투자 수익률 계산기 완벽 가이드
투자 수익률 계산기는 초기 투자금, 연 수익률, 투자 기간, 복리 주기를 입력하면 최종 자산·총 수익·CAGR(연평균 성장률)·ROI를 즉시 계산합니다. 복리 공식: FV = PV × (1 + r/n)^(n×t), 여기서 r=연이율, n=연간 복리 횟수, t=투자 기간. 월 정기 납입 시 FV = PV×(1+r/n)^nt + PMT×[(1+r/n)^nt − 1]/(r/n). 복리 효과는 시간과 함께 기하급수적으로 커지므로 장기 투자가 핵심입니다. 연 7% 수익률, 1,000만원 30년 투자 시 약 7,600만원(무납입)으로 성장합니다.
활용 예시
- 1,000만원, 연 7%, 30년 → S&P500 평균 수익률 시뮬레이션
- 매월 30만원 적립, 연 5%, 20년 → 적립식 펀드 최종 자산 계산
- 1억원 원금, 연 8%, 10년 → 부동산 임대 투자 수익 추정
- 복리 주기(연/분기/월)별 최종 자산 차이 비교
- 은퇴까지 20년 남았을 때 목표 자산 달성을 위한 필요 수익률 역산
- 주식·채권·예금 세 가지 수익률(10%/5%/3%)의 30년 후 자산 비교
자주 묻는 질문
Q. 복리 계산 공식은 무엇인가요?
FV = PV × (1 + r/n)^(n×t). PV=현재 투자금, r=연이율(소수), n=연간 복리 횟수(연간=1, 분기=4, 월=12), t=투자 기간(년). 예: 1,000만원, 연 7%, 월 복리, 30년 → FV = 10,000,000 × (1+0.07/12)^(12×30) ≈ 8,116만원.
Q. CAGR(연평균 성장률)이란 무엇인가요?
CAGR = (최종 자산/초기 투자금)^(1/투자 기간) − 1. 투자 기간 동안의 평균 연간 성장률을 나타냅니다. 중간에 등락이 있더라도 최종 결과를 기준으로 계산하므로, 다른 기간의 투자를 비교할 때 유용합니다.
Q. 복리 주기(연/분기/월)에 따른 차이는?
복리 횟수가 많을수록 최종 자산이 커집니다. 1,000만원, 연 10%, 10년 → 연간 복리: 2,593만원, 분기 복리: 2,685만원, 월 복리: 2,707만원. 차이는 장기·고수익률일수록 더 커집니다.
Q. 월 정기 납입(적립식)이 얼마나 효과적인가요?
매월 30만원을 연 7%로 30년 적립하면 총 납입금 1억 800만원이 약 3억 6,000만원으로 성장합니다. 적은 금액이라도 조기 시작과 꾸준한 납입이 일시 투자보다 효과적인 경우가 많습니다.
Q. 투자 기간이 짧을 때 수익률을 높이면 될까요?
단기에는 수익률보다 원금이 중요하고, 장기일수록 수익률과 복리가 지배적 요인이 됩니다. 단기(5년 이하)에 고수익률을 추구하면 리스크가 급격히 높아집니다. 투자 기간을 늘리는 것이 수익률을 높이는 것보다 효율적입니다.
Q. S&P 500의 역사적 평균 수익률은 얼마인가요?
1928년 이후 S&P 500의 연평균 수익률은 약 9.8~10%(배당 재투자 포함). 인플레이션 조정 후 실질 수익률은 약 6.5~7%. 한국 코스피 장기 평균은 약 8~10%입니다. 과거 수익률이 미래를 보장하지는 않습니다.
Q. 인플레이션을 감안한 실질 수익률은?
실질 수익률 ≈ 명목 수익률 − 인플레이션율. 인플레이션율 3% 환경에서 명목 7% 수익률의 실질 수익률은 약 3.9%. 실질 구매력 보전을 위해서는 인플레이션율 이상의 수익률이 필수입니다.
Q. 세금이 투자 수익에 미치는 영향은?
한국: 국내 주식 매매차익은 대주주 아닐 경우 현재 비과세(2024년 기준). 해외 주식 양도소득세 22%. 금융 이자·배당소득 15.4%(원천징수). 세후 수익률을 계산기에 입력하면 세금 후 순수익 예측 가능.
Q. 목표 자산을 달성하려면 수익률이 얼마나 필요한가요?
역산 공식: r = (FV/PV)^(1/t) − 1. 예: 1,000만원 → 10년 후 2,000만원 목표 → r = (2)^(1/10) − 1 ≈ 7.18%/년. 이 계산기에 다양한 수익률을 입력해 필요 수익률을 역으로 찾을 수 있습니다.
Q. 분산 투자와 단일 자산 투자의 차이는?
분산 투자는 리스크를 줄이지만 평균 수익률도 다소 낮아질 수 있습니다. 포트폴리오 전체 수익률 = 각 자산 수익률의 가중 평균. 주식 70%+채권 30% 포트폴리오 수익률 시뮬레이션은 두 자산의 가중 수익률을 계산기에 입력하세요.
Q. 이 계산기는 세금·수수료를 포함하나요?
기본 계산은 세금·수수료를 포함하지 않습니다. 정확한 순수익 계산을 위해 수익률에서 수수료(ETF의 경우 0.03~0.5%/년)와 세율을 빼고 입력하세요. 예: 명목 10% 수익, 세율 22%, 수수료 0.3% → 입력 수익률 = 10%×(1−0.22)−0.3% ≈ 7.5%.
Q. 72의 법칙이란?
투자금이 2배 되는 기간 추산 공식: 72 ÷ 연수익률(%). 예: 연 6% → 72/6 = 12년 후 2배. 연 10% → 약 7.2년. 역으로 목표 기간 내 2배가 되려면 필요 수익률 = 72/년수로 추산합니다.