FIRE Calculator
파이어 넘버 · 경제적 자유 달성 시점 · 4% 룰 계산기
FIRE 계산기란?
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 자유를 통해 조기 은퇴를 목표로 하는 라이프스타일입니다. 연간 지출의 25배(4% 룰)가 FIRE 넘버이며, 현재 자산·연간 저축액·예상 수익률을 입력하면 달성 예상 시점과 Coast FIRE 넘버를 계산합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
FIRE 넘버는 어떻게 계산하나요?
연간 지출 × 25배입니다. 예) 은퇴 후 연 3,000만원 필요 → FIRE 넘버 = 7억 5,000만원. 4% 룰(Trinity Study)에 기반하며, 이 금액에서 연 4%씩 인출해도 30년 이상 자산이 유지됩니다.
Coast FIRE란 무엇인가요?
현재 자산을 투자만 해두고(추가 저축 없이) 목표 은퇴 나이까지 복리로 FIRE 넘버에 도달하는 시점입니다. Coast FIRE 달성 후에는 생활비만 벌면 되어 직업 부담이 크게 줄어듭니다.
예상 수익률은 몇 %가 적당한가요?
미국 주식 역사적 평균 실질 수익률 약 7%가 기준으로 많이 쓰입니다. 보수적으로는 5%, 적극적으로는 8~10%를 입력하고 시뮬레이션해 보세요.
인플레이션을 반영해야 하나요?
예상 수익률을 명목 수익률(예: 10%) 대신 실질 수익률(인플레이션 차감, 예: 7%)로 입력하면 인플레이션 효과가 자동 반영됩니다.
이 계산기는 공식 재무 계획 도구인가요?
참고용입니다. 정확한 은퇴 계획은 세금·공적연금·건강 비용 등 개인 변수가 많으므로 재무 설계사 상담을 권장합니다.
FIRE 계산에서 4% 인출 규칙은 안전한가요?
4% 규칙은 1998년 트리니티 연구에서 나온 것으로, 미국 주식·채권 30년 포트폴리오를 가정합니다. 한국 시장, 물가 상승률, 장수 리스크를 고려하면 3~3.5%로 낮춰 적용하는 것이 보수적으로 안전합니다.
FIRE 달성 후 주식시장 폭락이 오면 어떻게 되나요?
은퇴 직후 시장 폭락은 포트폴리오에 가장 큰 위험(순서 위험, sequence of returns risk)입니다. 1~2년 생활비를 현금으로 보유하고 폭락 시 주식 인출을 줄이는 버킷 전략으로 위험을 줄일 수 있습니다.
Lean FIRE와 Fat FIRE의 차이는?
Lean FIRE는 최소한의 생활비로 은퇴(연 2,000~3,000만원 수준), Fat FIRE는 여유로운 지출로 은퇴(연 1억원 이상)를 의미합니다. Barista FIRE는 파트타임 일을 병행해 인출율을 낮추는 절충형입니다.