FIRE Calculator
파이어 넘버 · 경제적 자유 달성 시점 · 4% 룰 계산기
📖 4% 룰(Trinity Study), 한국에서도 안전한가 가이드 보기
FIRE 계산기란?
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 자유를 통해 조기 은퇴를 목표로 하는 라이프스타일입니다. 연간 지출의 25배(4% 룰)가 FIRE 넘버이며, 현재 자산·연간 저축액·예상 수익률을 입력하면 달성 예상 시점과 Coast FIRE 넘버를 계산합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
FIRE 넘버는 어떻게 계산하나요?
연간 지출 × 25배입니다. 예) 은퇴 후 연 3,000만원 필요 → FIRE 넘버 = 7억 5,000만원. 4% 룰(Trinity Study)에 기반하며, 이 금액에서 연 4%씩 인출해도 30년 이상 자산이 유지됩니다.
Coast FIRE란 무엇인가요?
현재 자산을 투자만 해두고(추가 저축 없이) 전통적 은퇴 나이인 만 65세까지 복리로 FIRE 넘버에 도달하는 시점입니다. Coast FIRE 달성 후에는 생활비만 벌면 되어 직업 부담이 크게 줄어듭니다.
예상 수익률은 몇 %가 적당한가요?
미국 주식 역사적 평균 실질 수익률 약 7%가 기준으로 많이 쓰입니다. 보수적으로는 5%, 적극적으로는 8~10%를 입력하고 시뮬레이션해 보세요.
인플레이션을 반영해야 하나요?
예상 수익률을 명목 수익률(예: 10%) 대신 실질 수익률(인플레이션 차감, 예: 7%)로 입력하면 인플레이션 효과가 자동 반영됩니다.
이 계산기는 공식 재무 계획 도구인가요?
참고용입니다. 정확한 은퇴 계획은 세금·공적연금·건강 비용 등 개인 변수가 많으므로 재무 설계사 상담을 권장합니다.
FIRE 계산에서 4% 인출 규칙은 안전한가요?
4% 규칙은 1998년 트리니티 연구에서 나온 것으로, 미국 주식·채권 30년 포트폴리오를 가정합니다. 한국 시장, 물가 상승률, 장수 리스크를 고려하면 3~3.5%로 낮춰 적용하는 것이 보수적으로 안전합니다.
FIRE 달성 후 주식시장 폭락이 오면 어떻게 되나요?
은퇴 직후 시장 폭락은 포트폴리오에 가장 큰 위험(순서 위험, sequence of returns risk)입니다. 1~2년 생활비를 현금으로 보유하고 폭락 시 주식 인출을 줄이는 버킷 전략으로 위험을 줄일 수 있습니다.
Lean FIRE와 Fat FIRE의 차이는?
Lean FIRE는 최소한의 생활비로 은퇴(연 2,000~3,000만원 수준), Fat FIRE는 여유로운 지출로 은퇴(연 1억원 이상)를 의미합니다. Barista FIRE는 파트타임 일을 병행해 인출율을 낮추는 절충형입니다.